সেরা বেসরকারী স্বাস্থ্য বীমা: সুবিধা এবং কারণ

যদিও কিছু সংস্থা এখন তাদের কর্মীদের গ্রুপ হেলথ ইন্স্যুরেন্স অফার করে, অনেকের জন্য তা না করা অস্বাভাবিক নয়। ধরুন আপনার নিয়োগকারী সংস্থা আপনাকে কর্মচারী বেনিফিট প্যাকেজের অংশ হিসাবে গ্রুপ স্বাস্থ্য বীমা অফার করে না। সেই ক্ষেত্রে, আপনি একজন বীমা প্রদানকারীর কাছ থেকে আপনার ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা কেনার কথা বিবেচনা করতে পারেন। যাইহোক, বাজারে বিভিন্ন বিকল্পের কারণে, একটি নিজে কেনা মাঝে মাঝে বিভ্রান্ত হতে পারে। ফলস্বরূপ, নিজের জন্য ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা নির্বাচন করার বিষয়ে উদ্বিগ্ন হওয়া যুক্তিসঙ্গত। যাইহোক, পছন্দসই কভারেজ স্তরের উপর নির্ভর করে, বেছে নেওয়ার জন্য বেশ কয়েকটি সমাধান এবং হার থাকাও সুবিধাজনক হতে পারে।

নির্বিশেষে, ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা কী এবং এগুলির মধ্যে কী কী বৈশিষ্ট্য এবং সুবিধাগুলি সন্ধান করতে হবে তা বোঝা আপনার এবং আপনার পরিবারের জন্য পর্যাপ্ত ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা পাওয়ার প্রথম পদক্ষেপ। সুতরাং, আর কোনো ঝামেলা ছাড়াই, প্রথমে ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা সংজ্ঞায়িত করা যাক।

ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা কি?Â

প্রাইভেট হেলথ ইন্স্যুরেন্স হল যেকোন স্বাস্থ্যসেবা কভারেজ যা একজন ব্যক্তি নিজের, পরিবার এবং নির্ভরশীলদের জন্য একটি ব্যক্তিগত সত্তা থেকে প্রাপ্ত হয় [1]। ক্রেতা এই কভারেজের জন্য মাসিক, ত্রৈমাসিক, অর্ধ-বার্ষিক বা বার্ষিক EMI-এর মাধ্যমে অর্থ প্রদান করে। এটি রাজ্য বা জাতীয় সরকার কর্তৃক প্রদত্ত যেকোনো স্বাস্থ্যসেবা কভারেজ থেকে পৃথক। এটি বীমা এজেন্টের মাধ্যমে বা সরাসরি বীমা কোম্পানি থেকে পাওয়া যায়। এটি নিয়োগকর্তা-প্রদত্ত স্বাস্থ্য বীমা বা স্বাস্থ্য গ্রুপ বীমা থেকেও পৃথক, যা একটি সংস্থা তার কর্মীদের জন্য ক্রয় করে৷

বেসরকারী স্বাস্থ্য বীমা সুবিধাসমূহ

এখন আমরা প্রাইভেট হেলথ ইন্স্যুরেন্স সংজ্ঞায়িত করেছি এর শীর্ষ সুবিধাগুলি দেখুন।

ব্যাপক কভারেজÂ

অনলাইনে বীমা ক্রয় করা আপনাকে স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত উদ্বেগগুলি সমাধান করতে এবং খরচের বিষয়ে চিন্তা না করে সর্বোত্তম চিকিৎসা গ্রহণ করার অনুমতি দেবে। বেশিরভাগ স্বাস্থ্য বীমা পলিসি নিম্নলিখিত চিকিৎসা খরচ কভার করে:Â

ইন-পেশেন্ট হাসপাতালে ভর্তি খরচা

কমপক্ষে 24 ঘন্টা হাসপাতালে থাকার সময় এগুলি খরচ হয়৷ বেশিরভাগ স্বাস্থ্য বীমা পলিসি ইন-পেশেন্ট হাসপাতালে ভর্তির চার্জ যেমন রুম ভাড়া, নার্সিং, বোর্ডিং খরচ, ফার্মাসিউটিক্যাল খরচ, ICU/ICCU ফি ইত্যাদি কভার করে।

প্রাক-হাসপাতালে ভর্তির খরচ এবং হাসপাতালে ভর্তির পরের খরচ

হাসপাতালে ভর্তির পূর্বে এবং হাসপাতালে ভর্তির পরের খরচ হল হাসপাতালে ভর্তির আগের দিন এবং পরবর্তী খরচ। এর মধ্যে প্রায়ই ডাক্তারের অ্যাপয়েন্টমেন্ট, এক্স-রে, মেডিকেল রিপোর্ট ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত থাকে।

অ্যাম্বুলেন্স খরচা

রোগীকে নিকটতম হাসপাতালে নিয়ে যাওয়ার কারণে অ্যাম্বুলেন্সের খরচগুলি প্রায়শই ব্যক্তিগত চিকিৎসা বীমা পলিসি দ্বারা আচ্ছাদিত হয়। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, অ্যাম্বুলেন্স চার্জের জন্য কভারেজের উপর একটি সংযম রয়েছে, যা বীমা ক্যারিয়ারের সাথে নিশ্চিত করা যেতে পারে।

ডে কেয়ার চার্জ

চার্জ যা কমপক্ষে 24 ঘন্টা হাসপাতালে থাকার প্রয়োজন হয় না। কেমোথেরাপি, বিকিরণ, ছানি সার্জারি, ডায়ালাইসিস, রাইনোপ্লাস্টি এবং অন্যান্য পদ্ধতিগুলি এই বিভাগের মধ্যে পড়ে। বেশিরভাগ ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা পলিসি নির্দিষ্ট সংখ্যক চাইল্ড কেয়ার অপারেশন কভার করে, যেমন পলিসি টেক্সটে উল্লেখ করা হয়েছে।

আবাসিক হাসপাতালে ভর্তির খরচ

এগুলি হল একটি রোগের জন্য বাড়িতে-ভিত্তিক চিকিত্সা নেওয়ার কারণে যে ব্যয় হয়েছে তা অন্যথায় হাসপাতালে ভর্তি করা বাধ্যতামূলক হয়ে উঠত। বেশিরভাগ স্বাস্থ্য বীমা পলিসি এই খরচগুলি কভার করে; আপনি নীতির কাগজপত্রে শর্তাবলী খুঁজে পেতে পারেন।

নগদহীন চিকিৎসা

বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, বীমা সংস্থাগুলির নেটওয়ার্ক হাসপাতালের সাথে চুক্তি রয়েছে যা হাসপাতালে ভর্তির সময় বীমাকৃতদের নগদহীন যত্ন প্রদান করে। এই হাসপাতালগুলি বীমাকৃত ব্যক্তির চিকিত্সা সংক্রান্ত ব্যয়গুলি ক্ষতিপূরণ দেয়। এর মানে হল যে আপনি স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়ের জন্য কিছু ব্যয় না করে এই প্রতিষ্ঠানগুলিতে চিকিত্সা পেতে পারেন। আপনি যখন একটি দাবি দায়ের করবেন তখন আপনার বীমা কোম্পানি আপনাকে পরিশোধ করবে। এটি উল্লেখ করা উচিত যে দাবিটি অনুমোদিত হবে যদি এটি নীতির শর্তাবলীর সাথে সঙ্গতিপূর্ণ হয়।

স্বাস্থ্য বীমা পোর্টেবিলিটির সুবিধাসমূহ৷

স্বাস্থ্য বীমা বহনযোগ্যতা সদস্যদের তাদের বর্তমান স্বাস্থ্য বীমা পলিসি একটি ভিন্ন স্বাস্থ্য বীমা সরবরাহকারীতে স্থানান্তর করতে দেয়। এটি ক্লায়েন্টদেরকে বীমা প্রদানকারীদের দ্বারা মঞ্জুর করা থেকে রক্ষা করে, তাদের স্বাধীনতা এবং আরও ভাল বিকল্পের অনুমতি দেয় যদি তারা তাদের বিদ্যমান নিয়ে অসন্তুষ্ট হয়স্বাস্থ্য বীমা পলিসি.

ক্রমবর্ধমান চিকিৎসা খরচের বিরুদ্ধে আর্থিক নিরাপত্তা

ভারতে ক্রমবর্ধমান চিকিৎসা ব্যয়ের সাথে, সময়মতো নির্ভরযোগ্য স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ প্রাপ্ত করা গুরুত্বপূর্ণ। বীমা বিস্তৃত কভারেজ প্রদান করে এবং মূল্যস্ফীতি বেশি হলেও মেডিকেল জরুরী পরিস্থিতিতে হাসপাতালে ভর্তির বিপুল খরচ থেকে আপনাকে রক্ষা করে।

ট্যাক্স সুবিধাসমূহ

1961 সালের আয়কর আইন অনুসারে ধারা 80D এর অধীনে, সরকার তাদের জন্য প্রদত্ত প্রিমিয়ামের উপর কর কর্তন প্রদান করে স্বাস্থ্য বীমাকে উত্সাহিত করে [2]।

স্বাস্থ্য বীমা পলিসি কেনার আগে যে বিষয়গুলি বিবেচনা করতে হবে৷

সেরা ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা কেনার সময় সর্বোত্তম বিকল্পটি তৈরি করতে, নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করুন:

নিজেকে এবং আপনার পরিবারকে সুরক্ষিত রাখতে

পরিবারের প্রতিটি সদস্যের জন্য পৃথক বীমা পলিসি অর্জনের পরিবর্তে, আপনি একই স্বাস্থ্য বীমা পলিসির আওতায় আপনার সম্পূর্ণ পরিবারকে অন্তর্ভুক্ত করা বেছে নিতে পারেন। আপনার বয়স্ক পিতামাতা এবং অসুস্থতা ধরার ঝুঁকিতে নির্ভরশীল শিশুদের জন্য একটি ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা পলিসি নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন। যথেষ্ট গবেষণা পরিচালনা করুন, একজন বিশেষজ্ঞের পরামর্শ নিন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি এমন একটি পরিকল্পনা বেছে নিয়েছেন যা ব্যাপক কভারেজ প্রদান করে।

একটি স্বাস্থ্য বীমা পলিসি কেনার জন্য মানদণ্ড৷

একটি স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যান কেনার জন্য যোগ্যতার শর্তগুলি পলিসিধারকের বয়স, আগে থেকে বিদ্যমান অসুস্থতা ইত্যাদি সহ বিভিন্ন কারণের দ্বারা নির্ধারিত হয়৷ প্রাপ্তবয়স্ক এবং শিশু প্রবেশের বয়সের মানদণ্ড পরিবর্তিত হয় এবং যথাক্রমে 18-65 বছর এবং 90 দিন থেকে 25 বছর পর্যন্ত হতে পারে৷ . ব্যক্তিগত চিকিৎসা বীমা পলিসির ক্ষেত্রে প্রকৃত বয়স ভিন্ন হতে পারে।

চিকিৎসা মুদ্রাস্ফীতি পরিচালনা করতে

রোগের সংখ্যা বৃদ্ধি এবং চিকিৎসা প্রযুক্তির উন্নতির সাথে সাথে স্বাস্থ্যসেবা চিকিৎসার ব্যয় বাড়ছে। এবং, আপনি সম্পূর্ণরূপে প্রস্তুত না হলে, এই ফি আপনার সম্পদ বোঝা হতে পারে. সমাধান হিসাবে প্রতি বছর একটি সস্তা স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম পরিশোধ করার কথা বিবেচনা করুন। খরচের কথা চিন্তা না করেই আপনি চমৎকার চিকিৎসা বেছে নিয়ে চিকিৎসা মূল্যস্ফীতির ওজনও মোকাবেলা করতে পারেন।

সঞ্চয় রক্ষা করতে

একটি সঠিক স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা অর্জন করে, আপনি আপনার তহবিলকে বিপদে না ফেলে আপনার ব্যয়কে আরও যুক্তিসঙ্গতভাবে পরিচালনা করতে পারেন। কিছু ব্যক্তিগত বীমা প্রদানকারী নগদহীন চিকিত্সা প্রদান করতে পারে, তাই আপনাকে অর্থপ্রদানের বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না। আপনি এখন আপনার সন্তানদের বাড়ি, স্কুল এবং অবসর পরিকল্পনায় আপনার তহবিল ব্যয় করতে পারেন।

আপনার স্বাস্থ্য বীমা দ্বারা করোনাভাইরাস (COVID-19) চিকিত্সা কভার করা উচিত?

হ্যাঁ, COVID-19 ওষুধের খরচ আপনার বর্তমান স্বাস্থ্য বীমা কভারেজ দ্বারা কভার করা উচিত। বেশ কিছু স্বাস্থ্য বীমাকারী এবং সাধারণ বীমাকারীরা এর আগে করোনভাইরাস স্বাস্থ্য বীমা নীতি তৈরি করেছে যা করোনভাইরাস চিকিত্সার সময় ব্যয় করা চিকিৎসা ব্যয় কভার করে। IRDAI মান অনুসরণ করে, দুটি অনন্য স্ট্যান্ডার্ড স্বাস্থ্য বীমা পলিসি, যেমন করোনা কাভাচ নীতি এবং করোনা রক্ষা নীতি, চালু করা হয়েছিল এবং এখন অনেক ব্যক্তি অধিগ্রহণ করছেন।

স্বাস্থ্য বীমা জন্য রাইডার্স

স্বাস্থ্য বীমার রাইডাররা অতিরিক্ত সুবিধা যা আপনি আপনার স্বাস্থ্যসেবা নীতিকে আরও বিস্তৃত করতে কিনতে পারেন। আপনার বয়স স্বাস্থ্যসেবা বীমা রাইডারের খরচ, বীমার পরিমাণ, কভারেজের ধরন এবং অন্যান্য কারণ নির্ধারণ করে। এখানে কয়েকটি আপনাকে অবশ্যই বিবেচনা করতে হবে:

ম্যাটারনিটি কভার রাইডার৷

প্রেগন্যান্সি কভার রাইডার আপনাকে আপনার মাতৃত্বের খরচগুলি কভার করতে সাহায্য করতে পারে, যেমন প্রসবের আগে, এবং প্রসব-পরবর্তী খরচ ইত্যাদি। কিছু বীমাকারী পলিসির মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত নবজাতক শিশুর খরচের জন্য প্রতিদান প্রদান করতে পারে। যাইহোক, স্বাস্থ্য বীমার উপর নির্ভর করে, এই রাইডারের 2 থেকে 6 বছর পর্যন্ত অপেক্ষার সময় রয়েছে।

ক্রিটিক্যাল ইলনেস রাইডার৷

গুরুতর অসুস্থতা রাইডার নিশ্চিত করে যে আপনার সর্বোত্তম ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা পলিসি পলিসির সময়কালের মধ্যে প্রথমবার নির্ণয় করা তীব্র রোগগুলিকে কভার করে, যেমন হার্ট অ্যাটাক বা ক্যান্সার। এটি আপনাকে চিকিৎসার সময় ব্যয় নির্বিশেষে একমুঠো অর্থ প্রদান করবে। এটিতে 90-দিনের অপেক্ষার সময় এবং 30-দিনের বেঁচে থাকার সময়কাল রয়েছে, যা বীমাকারীর উপর নির্ভর করে 10 থেকে 40টি প্রয়োজনীয় রোগকে কভার করে।

ব্যক্তিগত দুর্ঘটনা রাইডারÂ

ব্যক্তিগত দুর্ঘটনার রাইডার আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত বীমা থেকে ক্ষতিপূরণ পেতে সহায়তা করতে পারে যদি কোনো দুর্ঘটনার ফলে আপনার অক্ষমতা বা মৃত্যু হয়। এটি আপনাকে স্থায়ী মোট অক্ষমতার ক্ষেত্রে সম্পূর্ণ বীমাকৃত অর্থ প্রদান করবে কিন্তু দুর্ঘটনার প্রকৃতির উপর নির্ভর করে আংশিক অক্ষমতার ক্ষেত্রে বীমাকৃত অর্থের একটি অংশ। এটি সাধারণত ডবল ইনডেমনিটি রাইডার হিসাবে পরিচিত কারণ এটি দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে আপনার পরিবারকে অতিরিক্ত মৃত্যুর অর্থ প্রদান করে।

একটি স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা কি কভার করে না?

একটি স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা নিম্নলিখিত চিকিৎসা বিল এবং পরিস্থিতি কভার করে না: 

• একটি স্বাস্থ্য বীমা প্ল্যান কেনার পর প্রথম 30-দিনের সময়কালে করা দাবিগুলি জরুরী অবস্থা না থাকলে কভার করা হয় না৷
• প্রাক-বিদ্যমান রোগের কভারেজও 2- থেকে 4-বছরের অপেক্ষার সময় সাপেক্ষে।
• গুরুতর অসুস্থতা কভারেজের জন্য সাধারণত অপেক্ষার সময়কাল 90 দিন
• যুদ্ধ/সন্ত্রাস/পারমাণবিক কার্যকলাপ-সম্পর্কিত আঘাতসমূহ৷
• আত্মহত্যার প্রচেষ্টা বা স্ব-প্ররোচিত আঘাত৷
• টার্মিনাল অসুখ, এইডস এবং অন্যান্য তুলনামূলক অসুস্থতা৷
• কসমেটিক বা প্লাস্টিক সার্জারি বা হরমোন প্রতিস্থাপন সার্জারি, এবং তাই
• দাঁতের বা চোখের অস্ত্রোপচারের জন্য খরচ৷
• সাধারণ রোগ, বিছানা বিশ্রাম/হাসপাতালে ভর্তি, পুনর্বাসন, ইত্যাদি
• অ্যাডভেঞ্চার স্পোর্টসের ফলে ক্ষত দাবি

স্বাস্থ্য বীমা দাবির প্রতিদানের জন্য প্রয়োজনীয় নথিপত্র

হাসপাতালে ভর্তির ক্ষেত্রে, পলিসিধারীকে অবশ্যই নিম্নলিখিত নথিগুলি প্রদান করতে হবে: 

• হাসপাতাল/নেটওয়ার্ক হাসপাতাল একটি ডিসচার্জ কার্ড জারি করে
• বৈধতার জন্য, ইন-পেশেন্ট হাসপাতালে ভর্তির চালান অবশ্যই বীমাকৃতের দ্বারা স্বাক্ষরিত হতে হবে।
• ডাক্তারদের প্রেসক্রিপশন এবং চিকিৎসার দোকানের খরচ৷
• বীমাকৃত ব্যক্তির স্বাক্ষর সহ দাবি ফর্ম
• একটি নির্ভরযোগ্য অনুসন্ধানী প্রতিবেদন৷
• সম্পূর্ণ বিশদ বিবরণ সহ ডাক্তার-নির্দেশিত ভোগ্য সামগ্রী এবং নিষ্পত্তিযোগ্য
• চিকিৎসা পরামর্শ বিলÂ
• আগের বছর এবং বর্তমান বছরের বীমা পলিসির কপি, সেইসাথে টিপিএ আইডি কার্ডের একটি কপি
• TPA দ্বারা অনুরোধ করা আরও কোনো নথি

2022 সালে স্বাস্থ্য বীমা কেনার সুবিধাগুলি অসংখ্য। আপনি যদি আর্থিক নিরাপত্তাহীনতার বিরুদ্ধে নিজেকে রক্ষা করতে চান, বিশেষ করে যদি আপনি মানসিক এবং শারীরিকভাবে ক্লান্ত হয়ে পড়েন, তাহলে এখনই অনলাইনে একটি নীতি পান!

সুতরাং, স্বল্প হারে ভারতে স্বাস্থ্য বীমার জন্য একটি গ্রহণযোগ্য কভারেজ নির্বাচন করে আপনার অর্থের সর্বাধিক উপার্জনের জন্য আর অপেক্ষা করবেন না। ব্যক্তিগত স্বাস্থ্য বীমা সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য, পরিদর্শন করুন৷বাজাজ ফিনসার্ভ হেলথ।