जीवन आणि आरोग्य विमा पॉलिसी: मुख्य फरक
सारांश
मिळत आहेजीवन आणि आरोग्य विमाआजच्या जगात निर्णायक आहे. तथापि, कोणती खरेदी करायची हे ठरवण्यापूर्वी, त्यातील फरक जाणून घ्याजीवन आणि आरोग्य विमामहत्त्वाचे आहे.
महत्वाचे मुद्दे
- तरुण जोडप्यांना जीवन आणि आरोग्य विमा खरेदी करण्याचा सामान्य सल्ला आहे
- अकाली मृत्यू झाल्यास जीवन विमा एकरकमी मृत्यू लाभ प्रदान करतो
- जीवन आणि आरोग्य विम्यासाठी पैसे देणे खूपच कमी आव्हानात्मक होते जेव्हा तुम्ही तुम्हाला आवश्यक असलेले कव्हरेज खरेदी करता
जीवन विमा हा पॉलिसीधारक आणि विमा कंपनी यांच्यातील करार आहे ज्यामध्ये विमाधारक विमाधारक व्यक्तीचा मृत्यू झाल्यास किंवा विशिष्ट कालावधीनंतर प्रीमियमच्या बदल्यात रक्कम देण्यास सहमती देतो.आरोग्य विमा हा विमाधारक आणि विमा कंपनी यांच्यातील करार आहे जो वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीत आर्थिक संरक्षण प्रदान करतो. विमाधारक आरोग्य विम्यासाठी परिभाषित प्रीमियम भरतो. या ब्लॉगमध्ये, आपण जीवन आणि आरोग्य विमा आणि त्यांच्यातील फरकांबद्दल अधिक जाणून घेऊ.
जीवन आणि आरोग्य विमा मधील फरक
जीवन आणि आरोग्य विमा पॉलिसींमधील काही मूलभूत फरक पाहू.Â
जीवन विमा व्याख्या
जीवन विमा ही एक प्रकारची वैयक्तिक सुरक्षितता आहे ज्यामध्ये तुमचे कुटुंब त्यांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी उपस्थित नसल्यास प्रवेश करू शकतात. हा विमाधारक आणि विमा कंपनी यांच्यातील करार आहे की, विमाधारकाच्या मृत्यूच्या दुर्दैवी घटनेत, ज्या जीवन विमासाठी व्यक्तीने प्रीमियम भरला आणि आर्थिक लाभ लाभार्थी/नॉमिनीला दिला जातो.
बहुतेक प्रकरणांमध्ये, मृत्यूचे फायदे करमुक्त असतात. परिणामी, कोणतीही महत्त्वपूर्ण वजावट न करता विमा रक्कम कुटुंबापर्यंत पोहोचते. तुमच्या कुटुंबासाठी तुमची भविष्यातील फुल-प्रूफ बचत योजना विचारात घ्या.
जीवन विम्याचे दोन प्रकार आहेत
â¢संपूर्ण जीवन विम्याने प्रीमियम पेआउट निश्चित केले आहे आणि लाभार्थ्याला एक निश्चित विमा रक्कम प्रदान करते जी सामान्यतः करमुक्त असते. हा विमा त्याच्या सातत्य आणि कमी किंवा जोखीम नसलेल्या दृष्टिकोनामुळे सार्वत्रिक जीवन विम्यापेक्षा कमी खर्चिक आहे. काही प्रकरणांमध्ये, या प्रकारच्या पॉलिसीवर कर्ज मिळवणे शक्य आहे. [१]ए
युनिव्हर्सल लाइफ इन्शुरन्स देखील नॉमिनीला मृत्यू लाभ प्रदान करतो परंतु गुंतवणूक पॉलिसी म्हणून देखील पाहिले जाऊ शकते. पॉलिसी प्रीमियम पेआउट्स सामान्यतः लवचिक असतात, पेमेंटचा एक भाग विमा रकमेचे रोख मूल्य सुधारण्यासाठी गुंतवले जाते. या प्रकारचा विमा संपूर्ण जीवन विमा किंवा टर्म इन्शुरन्सपेक्षा अधिक महाग असतो कारण जास्त परताव्याच्या गुंतवणुकीच्या स्वरूपामुळे, ज्यामुळे कधीकधी संभाव्य जोखीम होऊ शकतात. हे लक्षात घेऊन, अशा योजनांचे प्रीमियम लवचिक आहेत, तसेच मृत्यूचे फायदे आहेत.
जीवन विम्याच्या प्रीमियमवर परिणाम करणारे घटक
जीवन विमा प्रीमियमवर अनेक घटक परिणाम करू शकतात. हे घटक जीवन आणि आरोग्य विम्यामध्ये प्रीमियमच्या बाबतीत भिन्न आहेत:Â
वय
जीवन विमा पॉलिसीच्या किमतीवर परिणाम करणाऱ्या मुख्य चलांपैकी एक वय आहे. तरुण लोक जीवन विम्यासाठी कमी पैसे देतात आणि जसजसे ते मोठे होतात तसतसे प्रीमियम हळूहळू वाढत जातो.
लिंग
संशोधन असे सूचित करते की स्त्रिया सामान्यतः पुरुषांपेक्षा जास्त काळ जगतात. परिणामी स्त्रिया पुरुषांपेक्षा कमी जीवन विमा प्रीमियम भरतात.Â
आरोग्य स्थिती
तुमच्या जीवन विमा पॉलिसीची किंमत तुमच्या सध्याच्या आणि मागील आरोग्य परिस्थितीमुळे प्रभावित होऊ शकते. तुमची कोणतीही पूर्व-अस्तित्वातील परिस्थिती असल्यास किंवा तुम्हाला पूर्वीच्या आजाराचा अनुभव आला असेल ज्याचा पुनरुत्थान होऊ शकतो किंवा तुमच्या सध्याच्या आरोग्यावर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो तर तुम्हाला जास्त प्रीमियम आकारला जाईल.
कौटुंबिक वैद्यकीय इतिहास
जर तुमच्या कुटुंबात एखादा आजार चालत असेल तर तुम्हाला तो होण्याचा धोका खूप जास्त असतो. त्यामुळे, तुम्हाला तुमच्या कुटुंबात आनुवंशिक आजार असल्यास तुम्हाला जास्त प्रीमियम भरावा लागेल. [२]एधूम्रपान आणि मद्यपान
या जीवनशैली निवडी तुमच्या आरोग्याला हानी पोहोचवू शकतात आणि अनेक आरोग्य समस्यांना कारणीभूत ठरू शकतात. म्हणून, विमा कंपन्या, जे लोक धूम्रपान करतात किंवा दारू पितात त्यांच्यासाठी जास्त प्रीमियम आकारतात.Â
कव्हरेज प्रकार
आयुष्यासाठी प्रीमियमविमा पॉलिसीतुम्ही निवडलेल्या कव्हरेजनुसार वर किंवा खाली जाऊ शकतात. तुम्ही कोणत्याही रायडर्सचा समावेश केल्यास तुमच्या प्लॅनचा प्रीमियम वाढेल. लहान मुदतीच्या विरूद्ध, दीर्घ पॉलिसी मुदतीचा प्रीमियम जास्त असू शकतो. याव्यतिरिक्त, तुम्ही ज्या प्रकारची जीवन विमा पॉलिसी निवडता त्यावर प्रीमियमवर परिणाम होतो. उदाहरणार्थ, मुदत योजना हा जीवन विम्याचा सर्वात कमी खर्चिक प्रकार आहे.Â
संरक्षणाची रक्कम
उच्च प्रीमियम उच्च विमा रकमेचे अनुसरण करेल आणि त्याउलट.Â
व्यवसाय
तुमच्याकडे उच्च जोखमीची नोकरी असल्यास, तुमचे जीवन विमा प्रीमियम सरासरीपेक्षा जास्त असेल. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही बांधकामात काम करत असाल किंवा तुमच्या नोकरीमध्ये रसायनांच्या नियमित संपर्कात राहण्यासारख्या कोणत्याही प्रकारची जोखीम असेल तर विमा प्रदाता तुमच्याकडून जास्त प्रीमियम आकारेल.
अतिरिक्त वाचा:Âआरोग्य विमा भारतात कसा कार्य करतो
आरोग्य विमा व्याख्या
आरोग्य विमा हा विमाधारक आणि विमा कंपनी यांच्यातील करार आहे जो वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीत आर्थिक संरक्षण प्रदान करतो. विमाधारक आरोग्य विम्यासाठी निश्चित प्रीमियम भरतो.Â
जर तुझ्याकडे असेलआरोग्य विमा, तुम्ही एकतर तुमच्या खिशाबाहेरील वैद्यकीय खर्चाची परतफेड करू शकता किंवा पॉलिसी योजनेवर अवलंबून, तुमच्या वतीने विमा कंपनीला थेट वैद्यकीय खर्च भरण्यास सांगू शकता. काही आरोग्य विमा योजना तुमच्या प्रिस्क्रिप्शन औषधांचा खर्च देखील कव्हर करतील.
आरोग्य विम्याचे प्रामुख्याने तीन प्रकार आहेत
वैयक्तिक आरोग्य विमा
वैयक्तिक आरोग्य विमा पॉलिसी एकट्या व्यक्तीसाठी विविध आजार, रुग्णालयाची बिले, अपघात आणि त्यांच्या जीवनकाळात उद्भवू शकणार्‍या इतर वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितींपासून संरक्षण आणि कव्हर करण्यासाठी असते. वैयक्तिक आरोग्य विमा योजनांमध्ये मातृत्व लाभ, गंभीर आजार कव्हरेज, ओपीडी खर्च आणि यासारखे अतिरिक्त फायदे समाविष्ट आहेत.
फॅमिली फ्लोटर आरोग्य विमा
एफॅमिली फ्लोटर आरोग्य विमासंपूर्ण कुटुंबासाठी तयार केले आहे आणि एका प्रीमियमसह पैसे दिले जातात. कुटुंबातील सर्व सदस्यांना विविध आजार, हॉस्पिटलायझेशन, अपघात आणि एखाद्याच्या जीवनकाळात उद्भवू शकणार्‍या इतर वैद्यकीय गरजांपासून संरक्षण आणि संरक्षण दिले जाते.
ज्येष्ठ नागरिक आरोग्य विमा
ज्येष्ठ नागरिकांचा आरोग्य विमा, नावाप्रमाणेच, आरोग्य विमा पॉलिसीचा एक प्रकार आहे जी 60 वर्षांवरील लोकांसाठी डिझाइन केलेली आहे. हे ज्येष्ठ नागरिकांच्या अनेक शारीरिक आणि मानसिक गरजांनुसार तयार केले आहे आणि त्यात डोमिसिलरी केअर, आयुष, अवयव दान खर्च आणि गंभीर आजार यांसारखे फायदे समाविष्ट आहेत.
जीवन आणि आरोग्य विमा मधील फरक
खालील तक्ता जीवन आणि आरोग्य विमा पॉलिसींमधील फरक दर्शवितो:Â
जीवन विमाÂ | आरोग्य विमा |
| जीवन विमा हे एक सर्वसमावेशक कव्हर आहे जे तुमच्या आयुष्यभर विमा पुरवते आणि विशिष्ट खर्चापुरते मर्यादित नाही. विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास विम्याची रक्कम लाभार्थीला दिली जाते तेव्हा ते संरक्षित केले जाते. | आरोग्य विमा सामान्यत: फक्त तुमच्या वैद्यकीय/शस्त्रक्रिया/रुग्णालयाच्या गरजा पूर्ण करण्यापुरता मर्यादित असतो, फक्त आवश्यकतेनुसार वैद्यकीय आपत्कालीन कव्हरेज प्रदान केले जाते. |
| निवडलेल्या जीवन विम्याच्या प्रकारावर अवलंबून, प्रीमियम निश्चित आणि परिवर्तनशील दोन्ही आहेत. काही जीवन विमा पॉलिसींमध्ये वाढीव रोख मूल्यासाठी भविष्यातील गुंतवणूक मूल्य पॉलिसींचाही समावेश होतो. | प्रीमियम बहुतांशी स्थिर असतात. आरोग्य विम्यामध्ये वैद्यकीय आणीबाणीच्या काळात झालेल्या खर्चाचा समावेश होतो. या योजनांचे उद्दिष्ट गुंतवणूक हे नसून संरक्षण हे आहे. काही प्रकरणांमध्ये, नो-क्लेम बोनस उपलब्ध आहे. |
| जीवन विमा हा दीर्घकालीन आहेsरणनीती | आरोग्य विमा ही अल्पकालीन धोरण आहे. |
| जीवन विमा सामान्यत: एका निश्चित कालावधीसाठी असतो. विम्याची मुदत संपल्यावर ती सहसा संपुष्टात येते. | विम्याचा कालावधी निश्चित नाही. बर्‍याच प्रकरणांमध्ये, विमाधारक पॉलिसीचे दरवर्षी नूतनीकरण करतो ज्यामुळे ते प्रदान केलेले संरक्षण कव्हरेज प्राप्त करणे सुरू ठेवते. |
| विमाधारकाचे निधन झाल्यास, जीवन विमा प्रामुख्याने तुमचे कुटुंब, लाभार्थी किंवा नियुक्त केलेल्या व्यक्तीचे आर्थिक संरक्षण करते. | आरोग्य विमा हा वैयक्तिक आणि कौटुंबिक संरक्षणाचा एक प्रकार आहे जो आर्थिक अडचणींमुळे होणाऱ्या मृत्यूसारख्या प्रतिकूल परिणामांना रोखण्यात मदत करतो. |
| तुमच्याकडे असलेल्या जीवन विम्याच्या प्रकारावर अवलंबून, विमा मुदतीनंतर जगण्याची आणि मृत्यूचे फायदे उपलब्ध आहेत. | आरोग्य विमा फक्त तुमच्या सध्याच्या वैद्यकीय गरजा आणि उपचार कव्हर करतो; ते सर्व्हायव्हल किंवा डेथ बेनिफिट देत नाही. |
| काही परिस्थितींमध्ये, एक लहान प्रीमियम जोडून, तुम्ही गुंतवलेले पैसे तुम्हाला मुदतपूर्तीच्या वेळी करमुक्त परत मिळू शकतात, जर तुम्ही पॉलिसीची मुदत संपत असाल. | पॉलिसी मुदत संपल्यावर, पैसे परत मिळत नाहीत. तुमच्या आजारपणासाठी किंवा कार्यकाळात इतर वैद्यकीय खर्चासाठी झालेल्या खर्चाची परतफेड म्हणून पैसे फक्त परत मिळतात. |
जीवन आणि आरोग्य विम्याचे फायदे
जीवन आणि आरोग्य विम्याचे काही अत्यंत महत्त्वाचे फायदे पाहूया.Â
जीवन विमा योजनांचे फायदे
- जीवन विम्याचे दोन सर्वात महत्त्वाचे फायदे म्हणजे आर्थिक सुरक्षा आणि संरक्षण
- पेआउट करमुक्त आहेत
- मृत्यू लाभाची हमी आहे
- जीवन विम्यासह कर फायदे येतात. तथापि, टर्म पॉलिसी खरेदी करण्यासाठी कर बचत ही प्राथमिक प्रेरणा असू नये. हे धोरण सध्याच्या कर कायद्यांतर्गत कर लाभ आणि सूट प्रदान करते
आरोग्य विमा योजनांचे फायदे
आरोग्य विम्याचे प्राथमिक उद्दिष्ट हे सुनिश्चित करणे आहे की तुम्हाला तुमच्या आर्थिक परिस्थितीची चिंता न करता सर्वोत्तम वैद्यकीय सेवा मिळेल. आरोग्य विमा योजना अनपेक्षित वैद्यकीय खर्चासाठी संरक्षण प्रदान करतात. एकरकमी भरलेला प्रीमियम किती वर्षांच्या विमा संरक्षणासाठी कर लाभांना अनुमती देतो, जो आरोग्य विमा पॉलिसी घेण्याचा फक्त एक फायदा आहे. जीवनातील अनिश्चितता हाताळण्यात ग्राहकांना मदत करण्यासाठी आम्ही विविध अतिरिक्त फायदे आणि अॅड-ऑन ऑफर करतो.
जीर्णोद्धार लाभ:एक आरोग्य विमा संरक्षण ज्यामध्ये, एखाद्या आजारावर उपचार करताना तुमची विम्याची रक्कम कमी झाल्यास, विमा कंपनी ते पुनर्संचयित करते.
गंभीर आजार कव्हरेज: गंभीर आजार विमाअॅड-ऑन म्हणून किंवा योजनेचा एक भाग म्हणून उपलब्ध, गंभीर आजार झाल्यास रुग्णालयाच्या खर्चाचा समावेश होतो.
दैनिक हॉस्पिटल कॅश कव्हर:हे कव्हर तुम्हाला वैद्यकीय आणीबाणीच्या परिस्थितीत हॉस्पिटलच्या बिलापेक्षा जास्त खर्चाचे व्यवस्थापन करण्यात मदत करते
मातृत्व लाभ:निवडल्यास,प्रसूती विमाजेव्हा गर्भवती महिलेला प्रसूतीसाठी दाखल केले जाते तेव्हा फायद्यात हॉस्पिटलायझेशन आणि सर्व संबंधित खर्चाचा समावेश होतो. यात गुंतागुंतीच्या बाबतीत आवश्यक असलेल्या कोणत्याही उपचारांचा खर्च देखील समाविष्ट होतो
घर (घरगुती) हॉस्पिटलायझेशन:तुमच्या पालकांपैकी किंवा कुटुंबातील कोणत्याही सदस्यांना हॉस्पिटलायझेशनची आवश्यकता असेल अशा स्थितीत घरच्या काळजीची आवश्यकता असल्यास हा लाभ तुमच्यासाठी आहे
रूग्णालयात दाखल होण्यापूर्वीचा आणि नंतरचा खर्च:क्ष-किरण, स्कॅन आणि औषधोपचार यांसारखे काही रूग्णालयात दाखल होण्यापूर्वीचे आणि नंतरचे खर्च देखील या अंतर्गत समाविष्ट आहेत.
अपघाती हॉस्पिटलायझेशन:अपघाताच्या बाबतीत, या फायद्यात रुग्णवाहिका, डेकेअर प्रक्रिया, प्री-हॉस्पिटलाइजेशन आणि हॉस्पिटलायझेशन नंतरचे खर्च जसे की ओटी, आयसीयू, औषधोपचार, निदान, चिकित्सक शुल्क आणि बरेच काही समाविष्ट आहे.
अतिरिक्त वाचा:Âभारतातील आरोग्य विम्याचे फायदे आणि तोटेजीवन आणि आरोग्य विमा अनेक दृष्टिकोनातून अत्यंत महत्त्वाचा आहे. सध्याच्या काळात या दोन्हींचा विचार न करणे मूर्खपणाचे ठरेल. म्हणून, जर तुम्हाला निरोगी आणि तंदुरुस्त राहायचे असेल तर आयुष्य, आरोग्य, किंवावैद्यकीय विमाकोणत्याही त्रासाशिवाय, आहारतज्ञांशी येथे संपर्क साधाबजाज फिनसर्व्ह हेल्थ. ते तुम्हाला सर्वोत्तम सेवा देतात.
- https://www.investopedia.com/terms/p/permanentlife.asp
- https://fidelitylife.com/learn-and-plan/insights/factors-that-affect-life-insurance-premiums/
कृपया लक्षात घ्या की हा लेख केवळ माहितीच्या उद्देशाने आहे आणि बजाज फिनसर्व्ह हेल्थ लिमिटेड (“BFHL”) कोणतीही जबाबदारी घेत नाही लेखक/समीक्षक/प्रवर्तकाने व्यक्त केलेले/दिलेले विचार/सल्ला/माहिती. हा लेख कोणत्याही वैद्यकीय सल्ल्याचा पर्याय म्हणून विचारात घेऊ नये, निदान किंवा उपचार. नेहमी तुमच्या विश्वासू डॉक्टर/पात्र आरोग्य सेवेचा सल्ला घ्या आपल्या वैद्यकीय स्थितीचे मूल्यांकन करण्यासाठी व्यावसायिक. वरील लेखाचे पुनरावलोकन कोणत्याही माहितीसाठी किंवा कोणत्याही नुकसानीसाठी पात्र डॉक्टर आणि BFHL जबाबदार नाहीत कोणत्याही तृतीय पक्षाद्वारे प्रदान केलेल्या सेवा.
